Schuldhulpbemiddeling: verschil tussen versies

Huidige versie van 6 jan 2026 om 20:19

De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling is bedoeld om ondersteuning te bieden in geval van problematische schulden (volgens de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening). Een andere naam is Minnelijke schuldsanering natuurlijke personen (MSNP). Kern van de hulp is dat in geval de achterstanden/schulden niet binnen redelijke termijn afgelost kunnen worden, er hulp wordt geboden om uit de financiële geldzorgen te komen.

Per 1 juli 2023 is de aflosperiode van de schuldregeling verkort van 3 jaar naar anderhalf jaar. Dit geldt voor de dossiers waarvan het betalingsvoorstel van de schuldregeling (aan de schuldeisers) op of na 1 juli 2023 is gedaan. De datum van 1 juli geldt dus niet vanaf aanmelding van de schuldhulpverlening, het afgeven van de toelatingsbeschikking, de ondertekening van de schuldregelingsovereenkomst of het verzoek om saldo-opgave, maar voor de fase daarna! Klik hier voor meer informatie.

Klik hier voor meer informatie.

Gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling

Inleiding

Hieronder wordt in het kort uitgelegd welke stappen er worden doorlopen in het schuldbemiddelingstraject. Deze zijn gebaseerd op de ervaringen uit het verleden (NVVK Richtlijn). De schuldbemiddeling wordt uitgevoerd door de gemeente (hoe dat is geregeld kun je nagaan op deze pagina). Ook kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling worden ingeschakeld, als er geen problematische schulden zijn, maar bijvoorbeeld als één of meer crediteuren niet willen meewerken aan een betalingsregeling.

Voorwaarden voor toelating tot de schuldhulpbemiddeling zijn:

Er is sprake van problematische schulden (de schulden/achterstanden zijn niet binnen 18 maanden af te lossen)
De schulden zijn niet ontstaan door fraude, of vallen niet in de categorie straf- of bestuursboete
De betrokkene heeft een Nederlandse verblijfstitel
Er is niet al eerder een beroep gedaan op schuldhulpbemiddeling (indicatie is een wachttijd van drie jaar na de eerdere schuldhulpbemiddeling, hoewel dit per gemeente kan verschillen).

Werkwijze

Intake

Binnen vier weken na de aanmelding start de Intake. Tijdens de intakefase worden allerlei gegevens verzameld over het inkomen en de schulden van de hulpvrager en de oorzaak van de schulden en achterstanden o.b.v. deze. Ook zal worden gekeken of het mogelijk is de schulden en achterstanden binnen drie jaar af te lossen. Is dat het geval, dan is toelating tot schuldbemiddeling een mogelijkheid. Verder wordt nagegaan of de hulpvrager in staat en gemotiveerd is de financiële problemen op te lossen. Hierbij kijkt men naar:

mogelijkheden om het inkomen te verhogen (door meer te gaan werken)
of de hulpvrager bereid is cursussen op het gebied van financieel beheer etcetera te volgen
of eventueel in bepaalde situaties ook wordt geadviseerd naast schuldbemiddeling andere hulpverlening in te schakelen.

Daarnaast zal indien noodzakelijk worden geadviseerd de (vaste) lasten van de hulpvrager te verminderen. In gevallen waarbij de achterstand van de hulpvrager in handen is gegeven van bijvoorbeeld een deurwaarder of een incassobureau, zal worden gevraagd deze procedure te pauzeren.

De intakefase wordt afgesloten met een advies/plan van aanpak. Hierin staat, indien de hulpvrager in aanmerking komt voor schuldhulpbemiddeling, een analyse van de financiële situatie en welke stappen zullen worden doorlopen.

Uitgangspunt bij alles is dat zodra de Gemeentelijke Schuldhulpverlening is ingeschakeld, er geen nieuwe schulden ontstaan en de vaste lasten worden betaald. Hiervoor is de hulpvrager verantwoordelijk.

Stabilisatiefase

Ervan uitgaande dat schuldbemiddeling kans van slagen heeft, wordt een stabilisatieovereenkomst opgesteld. Eerst wordt gekeken op welk bedrag de hulpvrager per maand recht heeft om van te leven (vrij te laten bedrag). De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling berekent dit bedrag en hierbinnen moeten alle maandelijkse lasten, zoals huur of hypotheek, energie, (eventuele) gemeentebelastingen en ook eten en kleding betaald worden. Dit bedrag wordt afgetrokken van het maandelijkse inkomen en wat overblijft, wordt gebruikt voor het aflossen van de schulden en achterstanden. Omdat de bemiddeling meestal 36 maanden zal duren, is duidelijk welk bedrag er na afloop van de schuldregeling beschikbaar is voor de schuldeisers. De stabilisatieovereenkomst gaat binnen vier maanden na het afronden van de intakefase in. Vanaf het ondertekenen van de stabilisatieovereenkomst worden de achterstanden bevroren. Dat wil zeggen... de schuldhulporganisatie stuurt een brief aan alle (bekende) crediteuren met het verzoek tot opgaaf van de hoogte van de schuld en de vraag om de incasso daarvan te staken.

Tijdens het opstellen van de schuldregeling gaat de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling met de schuldeisers in overleg om na te gaan of ze ermee akkoord gaan dat ze slechts een deel van de schuld/achterstand zullen terugkrijgen. Dit kan doorlopen, nadat de schuldregeling is ingegaan. Lukt dit, dan is er sprake van een minnelijke regeling.

Als één van de crediteuren niet akkoord gaat, kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter vragen de schuldregeling bij de schuldeisers af te dwingen (het dwangakkoord). Vindt de rechter de schuldregeling acceptabel (meestal het geval, als 80% van de crediteuren en/of 80% van het totale schuldbedrag akkoord gaat), dan zal hij deze toekennen en dienen de schuldeisers zich hier aan te houden. Gaat de rechter niet akkoord, dan rest de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP).

In dat laatste geval wordt door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter gevraagd de hulpvrager onder een vorm van bewind te stellen. Ook hier geldt weer dat de rechter zal kijken naar de oorzaak van het ontstaan van de schuld en/of de motivatie van de hulpvrager of de wil om het inkomen te vergroten aanwezig is (om maar een paar voorbeelden te noemen). Mocht de rechter dit toewijzen, dan wordt de hulpvrager toegelaten tot de WSNP. Dit kan drie tot zelfs vijf jaar duren (en soms een jaar). Mocht het tot een WSNP-procedure komen, dan is er sprake van opnieuw een start van de driejaarsperiode en vervalt de periode die de klant al in de 'schuldbemiddeling' zat. Klik voor uitleg hier.

De WSNP is geen hulpverleningstraject zoals de schuldhulpbemiddeling. Doel is in het algemeen zoveel mogelijk geld bij elkaar te krijgen voor de crediteuren; het menselijk belang staat minder op de voorgrond. Bij zowel WSNP als minnelijk of dwangakkoord geldt een aantal voorwaarden waaraan voldaan dient te worden:

Informatieplicht: iedere wijziging in inkomen en uitgaven (met name vaste lasten) dient te worden doorgegeven aan de gemeentelijke schuldhulpbemiddeling of bewindvoerder
Bijhouden van een boedelrekening (in geval van budgetbeheer doet de gemeentelijke schuldhulpbemiddeling dit)
Verbod om nieuwe schulden aan te gaan.

En lukt het allemaal niet om de schulden gesaneerd te krijgen, dan is de hulpvrager terug bij af. In dat geval blijven de schulden bestaan en kunnen schuldeisers de hulpvrager blijven lastigvallen tot in lengte van jaren. Het is dus van belang om in alle opzichten mee te werken en gemotiveerd te zijn om de vragen die de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling stelt, correct te beantwoorden.

Aflossen schuld

Mocht er een akkoord komen op de schuldbemiddeling (via een minnelijke regeling of een dwangakkoord) dan start het 'saneren' van de schuld. Door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling is al het vrij te laten bedrag bepaald en alles wat er meer aan inkomen is, wordt gereserveerd in de boedel voor het (gedeeltelijk) aflossen van de schuld. Technisch zijn er twee mogelijkheden voor het beheer van de financiën:
• De hulpvrager houdt zelf het beheer over de financiën binnen de afspraken die met de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling zijn gemaakt
• De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling neemt het beheer van de financiën over en geeft de hulpvrager leefgeld (actief budgetbeheer)

Als dit anderhalf jaar (was tot juli 2023 drie jaar) is volgehouden, dan volgt daarna kwijtschelding van alle schulden en is het gezin schuldenvrij.

Dat betekent niet dat dan alle aantekeningen van de schulden verdwijnen. Zo zal bijvoorbeeld het BKR nog twee jaar lang een aantekening van de schulden en de schuldhulpbemiddeling houden, waardoor het bijvoorbeeld niet mogelijk is een mobiel telefoonabonnement af te sluiten, terwijl ook banken/verzekeringsmaatschappijen moeilijk kunnen blijven doen. Feitelijk is vijf jaar na ingangsdatum elke registratie gewist die samenhangt met de schuldhulpbemiddeling.

Tot slot

Het gebeurt regelmatig dat na de bemiddeling hulpvragers terugvallen in het oude gedrag en er wederom schulden ontstaan. Mocht er te weinig geld zijn om die nieuwe schulden te kunnen voldoen, dan kan geen beroep meer worden gedaan op de schuldhulpbemiddeling. In dat geval kan er geen hulp worden geboden om de financiële problemen op te lossen en is de hulpvrager overgeleverd aan de grillen van de schuldeisers. Budgetbegeleiding/-coaching tijdens het Saneringstraject en Nazorg na afloop kunnen daarom noodzakelijk zijn.

Verder is het van belang op bepaalde punten zoals dwangakkoord de vinger aan de pols te houden bij de klant. In dat geval kan ondersteuning bij de rechtszitting voorkomen dat het dwangakkoord wordt afgewezen en de klant is aangewezen op de WSNP
Op deze pagina staan tips wat betreft de Schuldhulpbemiddeling

Uitvoering per Gemeente

De uitvoering van de Schuldhulpbemiddeling verschilt van gemeente tot gemeente. Klik hiervoor op je eigen gemeente:

@@ Regel 1: / Regel 1: @@
-==Bip==
+De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling <!-- schuldsanering --> is bedoeld om ondersteuning te bieden in geval van problematische schulden (volgens de [https://wetten.overheid.nl/BWBR0031331/2022-01-01 Wet gemeentelijke schuldhulpverlening]). Een andere naam is Minnelijke schuldsanering natuurlijke personen (MSNP). Kern van de hulp is dat in geval de achterstanden/schulden niet binnen redelijke termijn afgelost kunnen worden, er hulp wordt geboden om uit de financiële geldzorgen te komen.
-===Inleiding===
-Het Budgetinformatiepunt (BIP) is bedoeld om ondersteuning te bieden in geval van problematische schulden (volgens de [[Wet Gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling (WGS)|Wet Gemeentelijke schuldhulpverlening]]). Kern van de hulp is dat in geval de achterstanden/schulden niet binnen drie jaar afgelost kunnen worden er hulp wordt geboden om uit de financiële geldzorgen te komen.
-Hieronder wordt in het kort uitgelegd welke stappen er worden doorlopen in het schuldbemiddelingstraject. Deze zijn gebaseerd op de ervaringen uit het verleden ([[NVVK Richtlijn]]). Doel van de schuldbemiddeling is om de hulpvrager in drie jaar tijd schuldenvrij te krijgen. De schuldbemiddeling wordt uitgevoerd door de gemeente Katwijk die hiervoor [https://www.plangroep.nl Plangroep] heeft ingeschakeld. Als blijkt dat het niet lukt om de achterstanden en schulden via afspraken, met bijvoorbeeld een medewerker van Grip op de Knip, op te lossen dan kan de hulpvrager worden geadviseerd om via schuldbemiddeling de financiële problemen op te lossen en bescherming tegen crediteuren te zoeken d.m.v. schuldbemiddeling. Voorwaarde is wel dat er sprake is van [[Problematische Schulden|problematische schulden]] (de schulden/achterstanden zijn niet binnen 36 maanden oplosbaar). De hulpvrager heeft hierin het laatste woord.
-Welke stappen worden doorlopen nadat de hulpvrager zich heeft aangemeld bij de Schuldbemiddeling:
+Per 1 juli 2023 is de aflosperiode van de schuldregeling verkort van 3 jaar naar anderhalf jaar. Dit geldt voor de dossiers waarvan het betalingsvoorstel van de schuldregeling (aan de schuldeisers) op of na 1 juli 2023 is gedaan.
+De datum van 1 juli geldt dus niet vanaf aanmelding van de schuldhulpverlening, het afgeven van de toelatingsbeschikking, de ondertekening van de schuldregelingsovereenkomst of het verzoek om saldo-opgave, maar voor de fase daarna! Klik [https://vng.nl/sites/default/files/2023-05/2023_qa_verkorting_mnsp.pdf hier] voor meer informatie.
+Klik hier voor meer informatie.&nbsp;
+== Gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling ==
+=== Inleiding ===
+Hieronder wordt in het kort uitgelegd welke stappen er worden doorlopen in het schuldbemiddelingstraject. Deze zijn gebaseerd op de ervaringen uit het verleden ([[NVVK Richtlijn{{!}}NVVK Richtlijn]]). De schuldbemiddeling wordt uitgevoerd door de gemeente (hoe dat is geregeld kun je nagaan op [[Maatschappelijke organisaties Locaties{{!}}deze pagina]]).
+Ook kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling worden ingeschakeld, als er geen problematische schulden zijn, maar bijvoorbeeld als één of meer crediteuren niet willen meewerken aan een betalingsregeling.
-==Werkwijze==
-===Intake===
-In de intakefase worden allerlei gegevens verzameld m.b.t. het inkomen en de schulden van de hulpvrager en de oorzaak van de schulden en achterstanden. Ook zal worden gekeken of het mogelijk is om de schulden en achterstanden binnen 3 jaar af te lossen. Is dat niet het geval dan is toelating tot schuldbemiddeling een mogelijkheid.
-Verder wordt nagegaan of de hulpvrager in staat en gemotiveerd is om de financiële problemen op te lossen. Hierbij zal worden gekeken naar mogelijkheden om het inkomen te verhogen (door meer te gaan werken), of de hulpvrager bereid is om cursussen op het gebied van financieel beheer te volgen etc. Evt. kan in bepaalde situaties ook worden geadviseerd om naast schuldbemiddeling andere hulpverlening in te schakelen.
-Daarnaast zal worden gestart om de lasten van de hulpvrager te verminderen zoals bijvoorbeeld het opzeggen van abonnementen. In gevallen waarbij de achterstand van de hulpvrager in handen is gegeven van bijvoorbeeld een deurwaarder of een incassobureau zal worden gevraagd deze procedure te pauzeren.
-Uitgangspunt bij alles is dat zodra het BIP is ingeschakeld er geen nieuwe schulden ontstaan en de vaste lasten worden betaald. Hiervoor is de hulpvrager verantwoordelijk.
+Voorwaarden voor toelating tot de schuldhulpbemiddeling zijn:
+* Er is sprake van [[Problematische Schulden{{!}}problematische schulden]] (de schulden/achterstanden zijn niet binnen 18 maanden af te lossen)
+* De schulden zijn niet ontstaan door fraude, of vallen niet in de categorie [[CJIB{{!}}straf- of bestuursboete]]
+* De betrokkene heeft een Nederlandse verblijfstitel
+* Er is niet al eerder een beroep gedaan op schuldhulpbemiddeling (indicatie is een wachttijd van drie jaar na de eerdere schuldhulpbemiddeling, hoewel dit per gemeente kan verschillen).<!-- SHV -->
-De situatie zal uiteindelijk worden beoordeeld door de medewerker van het BIP of het traject van Schuldbemiddeling kans van slagen zal hebben.
+== Werkwijze ==
-===Stabilisatiefase===
+=== Intake ===
-Ervan uitgaande dat schuldbemiddeling kans van slagen heeft wordt een [[Budgetplan|budgetplan]] opgesteld. Eerst wordt gekeken op welk bedrag de hulpvrager per maand recht heeft om van te leven. Het BIP berekent dit bedrag en hierbinnen moeten alle maandelijkse lasten, zoals huur of hypotheek, energie, gemeentebelastingen en ook geld voor eten en kleding betaald worden ([[Vrij Te Laten Bedrag|vrij te laten bedrag]]). Dit bedrag wordt afgetrokken van het maandelijkse inkomen en wat overblijft moet dan worden gebruikt voor het aflossen van de schulden en achterstanden. Dit is de afloscapaciteit. Omdat de bemiddeling meestal 36 maanden zal duren is duidelijk welk bedrag er na deze periode beschikbaar is voor de schuldeisers.
+Binnen vier weken na de aanmelding start de Intake. Tijdens de intakefase worden allerlei gegevens verzameld over het inkomen en de schulden van de hulpvrager en de oorzaak van de schulden en achterstanden o.b.v. deze. Ook zal worden gekeken of het mogelijk is de schulden en achterstanden binnen drie jaar af te lossen. Is dat het geval, dan is toelating tot schuldbemiddeling een mogelijkheid.
+Verder wordt nagegaan of de hulpvrager in staat en gemotiveerd is de financiële problemen op te lossen. Hierbij kijkt men naar:
+* mogelijkheden om het inkomen te verhogen (door meer te gaan werken)
+* of de hulpvrager bereid is cursussen op het gebied van financieel beheer etcetera te volgen
+* of eventueel in bepaalde situaties ook wordt geadviseerd naast schuldbemiddeling andere hulpverlening in te schakelen.
+Daarnaast zal indien noodzakelijk worden geadviseerd de (vaste) lasten van de hulpvrager te verminderen. In gevallen waarbij de achterstand van de hulpvrager in handen is gegeven van bijvoorbeeld een deurwaarder of een incassobureau, zal worden gevraagd deze procedure te pauzeren.
-Hierna gaat het BIP met de schuldeisers in overleg om na te gaan of ze akkoord gaan dat ze slechts een deel van de schuld/achterstand zullen terugkrijgen. Dit heet de [[Minnelijke Regeling|minnelijke regeling]]. Als 1 van de crediteuren niet akkoord gaat kan het BIP aan de rechter vragen om de schuldregeling bij de schuldeisers af te dwingen (het [[Dwangakkoord|dwangakkoord]]). Vindt de rechter de schuldregeling acceptabel (meestal het geval als 80% van de crediteuren en/of 80% van het totale schuldbedrag) dan zal hij deze toekennen en dienen de schuldeisers zich hier aan te houden.
+De intakefase wordt afgesloten met een advies/plan van aanpak. Hierin staat, indien de hulpvrager in aanmerking komt voor schuldhulpbemiddeling, een analyse van de financiële situatie en welke stappen zullen worden doorlopen.
-Gaat de rechter niet akkoord dan rest de [[WSNP|Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen]] (WSNP). In dat geval wordt aan de rechter gevraagd de hulpvrager onder bewind te stellen. Ook hier weer geldt dat de rechter zal kijken naar oorzaak van het ontstaan van de schuld en/of de motivatie van de hulpvrager, de wil om het inkomen te vergroten (om maar een paar voorbeelden te nomen) aanwezig is. Mocht de rechter dit toewijzen dan wordt de hulpvrager toegelaten tot de [[WSNP|WSNP]]. Dit kan drie tot zelfs vijf jaar duren (en soms 1 jaar). Bovendien heeft dit ingrijpende gevolgen t.a.v. het informeren van de bewindvoerder (over inkomen, verrichte betalingen etc.) en is er bij niet nakomen van de afspraken een grote kans op eerdere beëindiging van het traject. Let op, in dit geval is er sprake van opnieuw een start van de drie jaars periode en dus vervalt de periode die de client al in de 'schuldbemiddeling' zat. Klik voor uitleg [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP|hier]].
-Lukt dit allemaal niet dan is de hulpvrager terug bij af. In dat geval blijven de schulden bestaan en kunnen schuldeisers de hulpvrager blijven lastigvallen tot in lengte van jaren. Het is dus van belang om in alle opzichten mee te werken en gemotiveerd te zijn om de vragen die het BIP stelt correct te beantwoorden. Ook is het uit den boze om nieuwe schulden aan te gaan of feiten of wijzigingen wat betreft werk, inkomen of financiële situatie te verzwijgen
+Uitgangspunt bij alles is dat zodra de Gemeentelijke Schuldhulpverlening is ingeschakeld, er geen nieuwe schulden ontstaan en de vaste lasten worden betaald. Hiervoor is de hulpvrager verantwoordelijk.
-===Aflossen Schuld===
-Mocht er een akkoord komen op de schuldbemiddeling dan start het 'saneren' ervan. Afhankelijk van de voorgestelde oplossing van het BIP wordt maandelijks een bedrag gereserveerd voor het aflossen van de schulden, worden de vaste lasten betaald en is er een vast bedrag om levensmiddelen en kleding te kopen. Daarbij zijn er verschillende mogelijkheden: <br />• De hulpvrager houdt zelf het beheer over de financiën binnen de afspraken die met het BIP zijn gemaakt,<br />• Het BIP neemt het beheer van de financiën over en geeft de hulpvrager leefgeld (actief budgetbeheer).
-Als dit drie jaar is volgehouden dan volgt daarna kwijtschelding van alle schulden. Dat betekent niet dat dan alle aantekeningen van de schulden verdwijnen. Zo zal bijvoorbeeld het BKR nog twee jaar lang een aantekening houden waardoor het bijvoorbeeld niet mogelijk is een mobiel telefoonabonnement af te sluiten en ook verzekeringsmaatschappijen kunnen moeilijk blijven doen.
+=== Stabilisatiefase ===
+Ervan uitgaande dat schuldbemiddeling kans van slagen heeft, wordt een stabilisatieovereenkomst opgesteld. Eerst wordt gekeken op welk bedrag de hulpvrager per maand recht heeft om van te leven ([[Vrij Te Laten Bedrag (VTLB){{!}}vrij te laten bedrag]]). De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling berekent dit bedrag en hierbinnen moeten alle maandelijkse lasten, zoals huur of hypotheek, energie, (eventuele) gemeentebelastingen en ook eten en kleding betaald worden. Dit bedrag wordt afgetrokken van het maandelijkse inkomen en wat overblijft, wordt gebruikt voor het aflossen van de schulden en achterstanden. Omdat de bemiddeling meestal 36 maanden zal duren, is duidelijk welk bedrag er na afloop van de schuldregeling beschikbaar is voor de schuldeisers. De stabilisatieovereenkomst gaat binnen vier maanden na het afronden van de intakefase in. Vanaf het ondertekenen van de stabilisatieovereenkomst worden de achterstanden bevroren. Dat wil zeggen... de schuldhulporganisatie stuurt een brief aan alle (bekende) crediteuren met het verzoek tot opgaaf van de hoogte van de schuld en de vraag om de incasso daarvan te staken.
+Tijdens het opstellen van de schuldregeling gaat de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling met de schuldeisers in overleg om na te gaan of ze ermee akkoord gaan dat ze slechts een deel van de schuld/achterstand zullen terugkrijgen. Dit kan doorlopen, nadat de schuldregeling is ingegaan. Lukt dit, dan is er sprake van een [[Minnelijke Regeling{{!}}minnelijke regeling]].
-==Formulieren==
+Als één van de crediteuren niet akkoord gaat, kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter vragen de schuldregeling bij de schuldeisers af te dwingen (het [[Dwangakkoord{{!}}dwangakkoord]]). Vindt de rechter de schuldregeling acceptabel (meestal het geval, als 80% van de crediteuren en/of 80% van het totale schuldbedrag akkoord gaat), dan zal hij deze toekennen en dienen de schuldeisers zich hier aan te houden.
-Bij de start dienen een aantal formulieren ingevuld te worden. Op [[WGS-Formulieren Katwijk|deze pagina ]]staat een obverzicht van de (meest) belangrijke .documenten.
+Gaat de rechter niet akkoord, dan rest de [[WSNP{{!}}Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen]] (WSNP).
-==Tot Slot==
-Verder gebeurt het regelmatig dat na de bemiddeling hulpvragers terugvallen in het oude gedrag en er wederom schulden ontstaan. Mocht er te weinig geld zijn om die nieuwe schulden te kunnen voldoen dan kan geen beroep meer worden gedaan op de schuldhulpbemiddeling. In dat geval kan er geen hulp worden geboden om de financiële problemen op te lossen en is de hulpvrager overgeleverd aan de grillen van de schuldeisers. [[Budgetbegeleiding/-coaching]] tijdens het Saneringstraject en Nazorg na afloop kunnen daarom noodzakelijk zijn.
-Verder is het van belang op bepaalde punten zoals dwangakkoord de vinger aan de pols te houden bij de client. In dat geval kan ondersteuning bij de rechtszitting voorkomen dat het dwangakkoord wordt afgewezen en de client is aangewezen op de [[WSNP]]<br />
+In dat laatste geval wordt door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter gevraagd de hulpvrager onder een vorm van [[Bewindvoerder en Bewindvoering{{!}}bewind]] te stellen. Ook hier geldt weer dat de rechter zal kijken naar de oorzaak van het ontstaan van de schuld en/of de motivatie van de hulpvrager of de wil om het inkomen te vergroten aanwezig is (om maar een paar voorbeelden te noemen). Mocht de rechter dit toewijzen, dan wordt de hulpvrager toegelaten tot de [[WSNP{{!}}WSNP]]. Dit kan drie tot zelfs vijf jaar duren (en soms een jaar). Mocht het tot een WSNP-procedure komen, dan is er sprake van opnieuw een start van de driejaarsperiode en vervalt de periode die de klant al in de 'schuldbemiddeling' zat. Klik voor uitleg [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP{{!}}hier]].
+De WSNP is geen hulpverleningstraject zoals de schuldhulpbemiddeling. Doel is in het algemeen zoveel mogelijk geld bij elkaar te krijgen voor de crediteuren; het menselijk belang staat minder op de voorgrond. Bij zowel WSNP als minnelijk of dwangakkoord geldt een aantal voorwaarden waaraan voldaan dient te worden:
+* Informatieplicht: iedere wijziging in inkomen en uitgaven (met name vaste lasten) dient te worden doorgegeven aan de gemeentelijke schuldhulpbemiddeling of bewindvoerder
+* Bijhouden van een boedelrekening (in geval van budgetbeheer doet de gemeentelijke schuldhulpbemiddeling dit)
+* Verbod om nieuwe schulden aan te gaan.
+En lukt het allemaal niet om de schulden gesaneerd te krijgen, dan is de hulpvrager terug bij af. In dat geval blijven de schulden bestaan en kunnen schuldeisers de hulpvrager blijven lastigvallen tot in lengte van jaren. Het is dus van belang om in alle opzichten mee te werken en gemotiveerd te zijn om de vragen die de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling stelt, correct te beantwoorden.
+=== Aflossen schuld ===
+Mocht er een akkoord komen op de schuldbemiddeling (via een minnelijke regeling of een dwangakkoord) dan start het 'saneren' van de schuld. Door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling is al het vrij te laten bedrag bepaald en alles wat er meer aan inkomen is, wordt gereserveerd in [[Boedel{{!}}de boedel]] voor het (gedeeltelijk) aflossen van de schuld. Technisch zijn er twee mogelijkheden voor het beheer van de financiën:<br>• De hulpvrager houdt zelf het beheer over de financiën binnen de afspraken die met de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling zijn gemaakt<br>• De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling neemt het beheer van de financiën over en geeft de hulpvrager [https://www.nvvk.nl/nieuws-detail/2025/07/18/hier-is-ie-de-nieuwe-leefgeld-richtlijn leefgeld] (actief budgetbeheer)
+Als dit anderhalf jaar (was tot juli 2023 drie jaar) is volgehouden, dan volgt daarna kwijtschelding van alle schulden en is het gezin schuldenvrij.
+Dat betekent niet dat dan alle aantekeningen van de schulden verdwijnen. Zo zal bijvoorbeeld het[[BKR{{!}} BKR ]] nog twee jaar lang een aantekening van de schulden en de schuldhulpbemiddeling houden, waardoor het bijvoorbeeld niet mogelijk is een mobiel telefoonabonnement af te sluiten, terwijl ook banken/verzekeringsmaatschappijen moeilijk kunnen blijven doen. Feitelijk is vijf jaar na ingangsdatum elke registratie gewist die samenhangt met de schuldhulpbemiddeling.
+== Tot slot ==
+Het gebeurt regelmatig dat na de bemiddeling hulpvragers terugvallen in het oude gedrag en er wederom schulden ontstaan. Mocht er te weinig geld zijn om die nieuwe schulden te kunnen voldoen, dan kan geen beroep meer worden gedaan op de schuldhulpbemiddeling. In dat geval kan er geen hulp worden geboden om de financiële problemen op te lossen en is de hulpvrager overgeleverd aan de grillen van de schuldeisers. [[Budgetbegeleiding/-coaching]] tijdens het Saneringstraject en Nazorg na afloop kunnen daarom noodzakelijk zijn.
+Verder is het van belang op bepaalde punten zoals dwangakkoord de vinger aan de pols te houden bij de klant. In dat geval kan ondersteuning bij de rechtszitting voorkomen dat het dwangakkoord wordt afgewezen en de klant is aangewezen op de [[WSNP]]<br>
 <!--Tip-->
-Op [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP|deze pagina]] staan tips wat betreft de Schuldhulpbemiddeling
+Op [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP{{!}}deze pagina]] staan tips wat betreft de Schuldhulpbemiddeling
+== Uitvoering per Gemeente ==
+De uitvoering van de Schuldhulpbemiddeling verschilt van gemeente tot gemeente. Klik hiervoor op je eigen gemeente:
+* [[Hulporganisaties (maatschappelijk)_-_Katwijk#Budgetinformatiepunt_.28schuldsanering_gemeente_Katwijk.29{{!}}Katwijk]]<br>
+* [[Hulporganisaties (maatschappelijk)_-_Noordwijk#Schulddienstverlening{{!}}Noordwijk]]<br>
+* [[Zoetermeer_-_Overzicht_Organisaties#Gemeente_Zoetermeer_-_schuldhulpverlening_en_schuldsanering{{!}}Zoetermeer]]