Loonbeslag en Beslagvrije Voet

Per 1/1/2021 is de rekenmethode en de manier waarop de beslagvrije voet wordt bepaald ingrijpend gewijzigd. Voor mensen bij wie in 2020 of eerder beslag is gelegd geldt de oude regeling tot het moment dat er een herberekening van de beslagvrije voet wordt gemaakt. Dit gebeurt in het algemeen 1 keer per jaar waardoor mensen automatisch overgaan naar het nieuwe systeem. Soms kan het lonen om niet af te wachten tot de deurwaarder dit doet maar dit eerder te vragen. Maak hiervoor een berekening op basis van de nieuwe regeling. Mocht hier een hoger bedrag qua Beslagvrije voet uitkomen dan is er de keuze tussen het verhogen van de beslagvrije voet in combinatie met een langere duur van het loonbeslag of handhaven van de huidige beslagvrije voet in combinatie mat een kortere duur van het loonbeslag.

Inleiding

De beslagvrije voet is dat gedeelte van het inkomen waar geen beslag op mag worden gelegd. Deurwaarders, Belastingdienst en CJIB dienen hier rekening mee te houden. De beslagvrije voet wordt nu bepaald door de deurwaarder op basis van gegevens van de Belastingdienst, UWV en gemeente en is gebaseerd op inkomen en gezinssamenstelling. De deurwaarder is dus niet meer afhankelijk van de opgave door de crediteur. Een klant bij wie loonbeslag wordt gelegd krijgt op basis van deze gegevens een Modelmedeling waarin wordt aangegeven hoe de Beslagvrije Voet is bepaald. Een voorbeeld hiervan is hier te vinden (let op hierop staan ook tips en aanwijzingen waarmee de klant rekening dient te houden).

Uitleg

In Nederland is afgesproken dat iedere burger recht heeft op een minimaal inkomen. Deze is bepaald op 90% van de norm van de participatiewet. De hoogte van deze uitkering is afhankelijk van de samenlevingsvorm, leeftijd etc. Voor meer informatie en details klik hier. Als beslag wordt gelegd dient de beslaglegger (deurwaarder, belastingdienst, CJIB) met dit uitgangspunt rekening te houden.

Bij de bepaling zijn er drie groepen te onderscheiden:

• Mensen met een laag inkomen op bijstandsniveau (laag inkomen),
  
• Mensen met een inkomen waardoor ze niet in aanmerking komen voor 1 of meer van de volgende toeslagen: huur- en/of zorgtoeslag en/of kindgebonden budget(hoog inkomen),
• Mensen met een een inkomen tussen laag en hoog inkomen m.a.w. die in aanmerking komen voorde volgende toeslagen:huur- en/of zorgtoeslag en/of kindgebonden budget.

Berekeningswijze

Voor iedere hierboven genoemde groep (Laag, Midden- en Hoog Inkomen) gelden andere rekenregels:

Laag Inkomen:

In dit geval is er sprake van een inkomen op bijstandsniveau en geldt dat de beslagvrije voet 95% van het inkomen (incl. vakantiegeld) bedraagt. 5% van het inkomen valt toe aan de beslagleggende partij. Toeslagen (huur- en/of zorgtoeslag en/of kindgebonden budget) vallen buiten het beslag.

Hoog inkomen

In dit geval is er sprake van een inkomen waarbij geen recht is ophuur- en/of zorgtoeslag en/of kindgebonden budget. Hiervoor geldt dat debeslagvrije voet 95% van het bijstandsniveau bedraagt met een aanvulling, de zgn compensatiekop

De berekeningswijze van de beslagvrije voet is technisch van aard. Vandaar dat er op Internet calculators bestaan (klik hier) om deze te berekenen. Onderstaand voorbeeld probeert de berekeningswijze (zonder in te gaan op alle details) duidelijk te maken:

In dit geval kan de crediteur dus per maand 90% van de participatiewet + aanvullende toeslagen i.v.m. ziektekostenpremie en woonlasten besteden om van te leven en vaste lasten te betalen. Op alles wat de crediteur meer verdient wordt beslag gelegd en kan worden gebruikt om de achterstand/schuld (plus incassokosten) te betalen. Vakantiegeld is een extra inkomen in de maand van uitbetaling en zal zoals in het geval in de tekening in het algemeen niet aan de schuldenaar maar aan de beslaglegger worden uitbetaald.

Hoewel niet helemaal hetzelfde is er dit rekenvoorbeeld waarin de samenhang wordt uitgelegd tussen inkomen, beslagvrije voet en de toeslagen.

Eën aandachtspunt: het voorbeeld betreft de systematiek gebaseerd op het Vrij te laten bedrag, de correcties bij beslagvrije voet zijn beperkt tot inkomen, woonlasten en zorgpremie.

Rekentool

Om de hoogte van de beslagvrije voet te bepalen kan gebruik worden gemaakt van deze Rekentool van de rijksoverheid.

Bijzonderheden/Tips en Tricks

Te hoog loonbeslag/bankbeslag en samenloop van beslagen

Een deurwaarder zal voordat hij beslag legt bij de schuldenaar altijd informeren naar de hoogte van het inkomen, woonlasten en zorgpremie. Geeft de schuldenaar dit niet op dan bepaalt de deurwaarder zelf de hoogte van het beslag. Dit kan worden teruggedraaid (en meestal met terugwerkende kracht) door informatie over het inkomen te geven. In geval van een samenloop van meerdere beslagen geldt hetzelfde en kan er ook nooit een hoger beslag worden opgelegd dan het het Inkomen -/- Beslagvrije voet. Deurwaarders krijgen dan elk naar rato van de vordering uitbetaald en hebben ze teveel ingehouden dan zullen dat ook (ten dele) moeten terugbetalen.

Eigen Huis/Koophuis

In een eigen huis (ook al zit hier een hypotheek op) kan ook beslag worden gelegd als hier (over)waarde in zit en dit kan evt. zelfs leiden tot gedwongen verkoop (zelfs door de hypotheekhouder die het recht heeft om i.g.v. beslag, ook al is ze niet de beslaglegger, over te gaan tot verkoop). Een advocaat inschakelen en bezwaar maken kan helpen echter de kans bestaat dat de rechter ondanks deze hulp akkoord gaat met verkoop. Een beroep op Gemeentelijke Schuldhulpverlening kan dan soelaas bieden, zeker als het beslag langer dan ten minste 30 maanden duurt. Verder dient er rekening mee te worden gehouden dat bij de betaling van het hypotheekbedrag meestal ook een deel van het bedrag bestemd is voor aflossing van de hypotheeklening. Dit wordt gezien als kapitaalopbouw voor de crediteur en kan daarom niet worden meegnomen in de bepaling van de woonlasten.

Meerder inkomens

Als er meerdere inkomens zijn kan er een inkomen worden verzwegen. Het opgeven van inkomen wordt ten slotte gedaan door de schuldenaar. Mocht naderhand de deurwaarder hier achter komen dan bestaat de kans dat te weinig ontvangen beslag alsnog wordt opgeëist.

Duur van het beslag

Als de beslaglegging langer dan ten minste 36 maanden gaat duren is er mogelijk sprake van een problematische schuld. In dat geval is het advies om na te gaan of gebruik kan worden gemaakt van de bescherming van de Gemeentelijke Schuldhulpverlening. De achterstand/schuld wordt dan in 36 maanden gesaneerd waarna de crediteur vrij van schulden en achterstanden is. Bovendien wordt dan gerekend met het Vrij Te Laten Bedrag dat in het algemeen meer geld oplevert om van te leven dan het bedrag dat wordt berekend op grond van de Beslagvrije voet.

Bezwaar tegen de hoogte van de Beslagvrije voet

Is een crediteur het niet eens met de hoogte van de beslagvrije voet dan kan hij bij de deurwaarder bezwaar maken. Een voorbeeldbrief hiervoor staat op de site van het Juridisch Loket

Meer informatie

De Beslagvrije Voet is omgeven met veel meer regels dan hier beschreven. Veel informatie is bij collega hulpverleners, coördinatoren of op het Internet te vinden. Voor meer informatie kun je ook terecht op de site van Schuldinfo.nl.