Schuldregeling/Financieel Plan

Op basis van het budgetplan en de schuldenoverzicht kan ten slotte een overzicht, een schuldregeling, worden gemaakt die inzicht geeft in het inlopen van de achterstanden en de opbouw van reserve. Dit is gebaseerd op de in het budgetplan bepaalde afloscapaciteit en het schuldenoverzicht:

	Jan	Feb	Mrt	Apr	Mei	Jun	Jul	Aug	Sep	Okt	Nov	Dec	Jan
Inkomsten	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845	€ 5.050	€ 2.650	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845
Uitgaven	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445
Afloscapaciteit	€ 400	€ 205	€ 205	€ 400	€ 2.605	€ 205	€ 400	€ 205	€ 205	€ 400	€ 205	€ 205	€ 260
Schuldsaldo	€ 5.500	€ 5.295	€ 5.090	€ 4.690	€ 2.085	€ 1.880	€ 1.480	€ 1.275	€ 1.070	€ 670	€ 465	€ 260	€ -
Reservering onvoorzien	€ 100	€ 200	€ 300	€ 400	€ 500	€ 600	€ 700	€ 800	€ 900	€ 1.000	€ 1.100	€ 1.200	€ 1.440

Bij het inkomen is rekening gehouden met de betaling van de kinderbijslag in de maanden Jan. Apr. Jul en Aug evenals met de uitbetaling van het vakantiegeld in Mei. Met crediteuren dient dus afgesproken te worden dat in de maanden dat er extra inkomen is er extra kan worden afgelost.

Aandachtspunt

In het budgetplan zijn alle vaste lasten omgerekend naar uitgaven per maand. Soms zijn er betalingen zoals de waterrekening die per kwartaal worden geïncasseerd (als voorbeeld). Effect is dan dat bijvoorbeeld dat de uitgaven in februari en maart lager zijn en in april hoger (dan schrijft de watermaatschappij drie maanden af). Gevolg is dat het lijkt of er in februari en maart geld overblijft en dat kan worden uitgegeven. Dat is niet het geval want in april wordt drie keer het maandbedrag afgeschreven. Om te voorkomen dat dit geld wordt uitgegeven zijn er een paar mogelijkheden:

• Discipline bij de client leggen,
• Deze bedragen reserveren op een aparte (spaar)rekening en dan in de betaalmaand op de rekening bijstorten,
• Gaan werken met een vaste lastenrekening en daarnaast een leefgeldrekening. De eerste wordt gebruikt voor de (automatische) overschrijving van vaste lasten en de tweede kan dan worden gebruikt voor dagelijkse uitgaven.

Qua organisatie is de derde optie (na het aanvragen van een rekening) het eenvoudigst. Daarbij is SNS wat betreft openen van een rekening (eenvoudig en snel) en qua kosten aan te raden.

Een versie voor eigen gebruik kun je hier downloaden.

Zie ook:budgetplan en schuldenoverzicht