Banken en Verzekeraars

Banken en verzekeraars nemen een bijzonder positie in t.o.v. hun klanten. Ze lijken een beetje op de Nutsbedrijven doordat ze hun diensten bij achterstanden kunnen stopzetten waardoor de client geen gebruik meer kan maken van hun diensten zoals betalen of dekking geven tegen schades. Uitzondering hierop vormen de zorgverzekeraars. Hiervoor gelden andere regels die hier worden uitgelegd

Banken

Banken zijn de spil in het betalingsverkeer. Is er sprake van achterstand op een krediet of wordt bijvoorbeeld de roodstand op een salarisrekening niet regelmatig opgeheven dan kan het krediet worden opgezegd. Zodra er in zo'n geval salaris wordt gestort op een rekening dan wordt hiermee het krediet of de roodstand verminderd maar heeft het gezin geen mogelijkheid om lopende verplichtingen na te komen. In zo'n geval kan het helpen om een tweede rekening bij een andere -lees niet huidige bank- te openen en hierop salaris te laten storten zodat er ruimte is om de vaste lasten te betalen. De voormalige huisbank behoudt natuurlijk zijn vordering en kan die als "gewone" crediteur innen.

Verzekeren

Bij verzekeren zijn er een aantal regimes die van toepassing zijn. De meest voorkomende behandelen we hier. Ook kan het voorkomen dat er een combinatie van twee verzekeringen is. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een kapitaalverzekering gekoppeld aan een overlijdensrisicoverzekering. De eerste keer onafhankelijk van de situatie op een bepaalde datum uit, de tweede dient dan om een risico (bijvoorbeeld een overlijden) af te dekken. Deze twee verzekeringen kunnen aan elkaar gekoppeld zijn. In dat geval is de stelregel bij niet nakomen van de betalingsregeling om uit te gaan van een risico verzekering. Omdat dit van verzekering tot verzekering kan verschillen is het advies in die situatie de polis er op na te slaan. Dat is sowieso altijd een goede aanvulling op de informatie op deze pagina.

Kapitaalverzekeringen

Dit zijn verzekeringen waarbij kapitaal wordt uitgekeerd op een bepaald moment. Wordt er niet meer ingelegd in een verzekering dan stopt deze niet alleen stopt natuurlijk wel de waardeopbouw in de verzekering wat betreft de inleg. De waardeopbouw van het ingelegde geld blijft wel doorlopen. Evt. kan de verzekering worden afgekocht, het ingelegde geld kan worden uitgekeerd. Dit is i.h.a. in het nadeel van de klant omdat extra kosten in rekening worden gebracht. Daarnaast dient in een sommige gevallen ook rekening te worden gehouden dat uitkering kan leiden tot fiscale invordering als de inleg wordt gezien als uitgesteld inkomen. Ook een uitvaartpolis is een kapitaalverzekering. Deze keert altijd uit hoewel het moment van uitkeren van tevoren niet vaststaat maar wel zeker is (het overlijden van de verzekeringnemer).

Aandachtspunten:

Bij kapitaalverzekeringen kunnen aanvullende dekkingen zijn afgesloten zoals premievrijstelling i.g.v. arbeidsongeschiktheid, arbeidsongeschiktheidsuitkering etc. Ook hier geldt dat de polis hier duidelijkheid over kan verschaffen.

Risicoverzekeringen

Risicoverzekeringen zijn verzekeringen die een onvoorzien nadeel kunnen opvangen. Denk hierbij aan inboedelverzekering, autoverzekering etc. Uitgangspunt is dat de premie bij vooruitbetaling verschuldigd is. Wordt hier niet aan voldaan (of worden andere voorwaarden geschonden zoals fraude/misbruik) dan vervalt meestal de dekking van de verzekering. De verzekeringsmaatschappij hanteert meestal een coulant incassobeleid echter de verzekeringsmaatschappij is gerechtigd om in geval van schade tijdens de periode van wanbetaling niet uit te keren (de dekking wordt o.b.v. de polisvoorwaarden en zonder aankondiging opgeschort). Als de premiebetaling langere tijd niet plaatsvindt zal de verzekeringsmaatschappij de klant uiteindelijk royeren. Dit kan gevolgen hebben voor de cliënt: mocht deze bij zijn huidige of andere verzekeraar deze verzekering (opnieuw) willen afsluiten dan kan hij worden geweigerd vanwege een eerder royement.
Wanbetaling, misbruik/fraude etc. wordt nl. bijgehouden in het Centraal Informatie Systeem van de verzekeraars. Soms lukt het wel een nieuwe verzekering krijgen bij de huidige of andere verzekeringsmaatschappij maar meestal wel tegen ongunstigere voorwaarden (zoals jaarbetaling) of hogere premie. Mocht het helemaal niet lukken bij een reguliere verzekeringsmaatschappij een verzekering af te sluiten dan kan dat (bijna) altijd wel bij De Vereende (wel tegen een hogere premie en vooruitbetaling van tenminste drie maanden premie). Dit geldt dus alleen bij royement in geval van een risicoverzekering en niet bij een kapitaalverzekering
Hoewel het iedereen bijna vrijstaat om wel of geen risicoverzekeringen af te sluiten is het advies om in ieder geval altijd een WA verzekering Particulieren af te sluiten. De kosten zijn laag i.r.t. de geboden dekking. Wat betreft andere verzekeringen dient bepaald te worden of de premie in verhouding staat tot de dekking of dat bijvoorbeeld een verzekering schade dekt die al elders wordt gedekt.

Aandachtspunten:

WA verzekering Vervoermiddel

Ieder geregistreerd voertuig (elke vervoermiddel met een kenteken) die op de openbare weg staat dient WA verzekerd te zijn. Is dit niet het geval dan zal door het RDW een administratieve boete worden opgelegd. Meer uitleg hierover staat op deze pagina over de Rijksdient voor het Wegverkeer.

Opstalverzekering

In geval van een eigen huis waarop een hypotheek rust dient een opstalverzekering te zijn afgesloten. Is dit niet het geval dan kan dit reden zijn voor een bank om het hypotheekrecht op te eisen.

Zorgverzekering

Zie ook: Soorten Achterstanden