269
bewerkingen
Banken en Verzekeraars: verschil tussen versies
→Fraude met de bankrekening
(→Banken) |
|||
| Regel 119: | Regel 119: | ||
==Fraude met de bankrekening== | ==Fraude met de bankrekening== | ||
Constateert een bank dat er fraude (of een vermoeden van fraude) met een bankrekening is gepleegd, dan wordt de klant opgenomen in het [https://www.amsadvocaten.nl/blog/verbintenissenrecht/registratie-extern-verwijzingsregister-evr/ EVR Register] (dat ook een koppeling met het {{#tip-text: CIS | Het fraude/wanbetalersregister van de verzekeraars}} heeft). Voordat een bank hiertoe overgaat, moet er overduidelijk en onomstotelijk bewijs zijn dat de fraude ook daadwerkelijk door de klant gepleegd is. Effect is dat ook rekeningen bij andere banken waar de cliënt klant is worden geblokkeerd of beëindigd. Indien iemand in het EVR register wordt geregistreerd, is dit voor de duur van acht jaar. Gedurende deze periode is het openen van een nieuwe rekening moeilijk | Constateert een bank dat er fraude (of een vermoeden van fraude) met een bankrekening is gepleegd, dan wordt de klant opgenomen in het [https://www.amsadvocaten.nl/blog/verbintenissenrecht/registratie-extern-verwijzingsregister-evr/ EVR Register] (dat ook een koppeling met het {{#tip-text: CIS | Het fraude/wanbetalersregister van de verzekeraars}} heeft). Voordat een bank hiertoe overgaat, moet er overduidelijk en onomstotelijk bewijs zijn dat de fraude ook daadwerkelijk door de klant gepleegd is. Effect is dat ook rekeningen bij andere banken waar de cliënt klant is worden geblokkeerd of beëindigd. Indien iemand in het EVR register wordt geregistreerd, is dit voor de duur van acht jaar. Gedurende deze periode is het openen van een nieuwe rekening moeilijk. | ||
=== | ===Basisrekening=== | ||
Als de bankrekening wordt beëindigd of geblokkeerd, dan heeft iemand op dat moment dus geen rekening meer en kan dus niet meer deelnemen aan het betalingsverkeer. Omdat je zonder bankrekening niet kunt leven, kan een [https://www.basisbankrekening.nl/ Basisrekening] worden geopend. Iedereen heeft recht op een Basisrekening. Een aantal banken (ABN AMRO, ING Bank, Rabobank, SNS Bank en Triodos) hebben aangegeven hieraan mee te werken. Er kunnen wel (aanvullende) en zware voorwaarden worden gesteld. Een andere mogelijkheid is een basisrekening aan te vragen via een [https://www.basisbankrekening.nl/hulpverleningsorganisaties/ erkende hulpverleningsorganisatie]. In het algemeen is het raadzaam in deze situatie direct [[Bewindvoerder en Bewindvoering|Beschermingsbewind]] aan te vragen om zo zo snel mogelijk weer te kunnen beschikken over een bankrekening en de financiële huishouding op orde te krijgen. | |||
===Bezwaar en beroep=== | ===Bezwaar en beroep=== | ||
Tegen een opname in het EVR-register kan binnen zes weken bezwaar worden gemaakt bij de bank die de fraude heeft geconstateerd of vermoed. | Tegen een opname in het EVR-register kan binnen zes weken bezwaar worden gemaakt bij de bank die de fraude heeft geconstateerd of vermoed. | ||
| Regel 130: | Regel 130: | ||
* Acht jaar na registratie in het register | * Acht jaar na registratie in het register | ||
In de rechtspraak wordt de termijn van acht jaar te lang gevonden en is het raadzaam hierover juridisch advies in te winnen om na te gaan of deze termijn voor de cliënt kan worden verkort. | In de rechtspraak wordt de termijn van acht jaar te lang gevonden en is het raadzaam hierover juridisch advies in te winnen om na te gaan of deze termijn voor de cliënt kan worden verkort. | ||
==Basisbankrekening== | ==Basisbankrekening== | ||
Zonder betaalrekening is het niet mogelijk om deel te nemen in het het dagelijks betalingsverkeer. Mensen worden zo maatschappelijk uitgesloten omdat je geen geld meer kunt ontvangen en ook niets meer kunt betalen. De Nederlandse Banken en [https://www.nvb.nl/ de Nederlandse Vereniging van Banken] hebbenin 2001 in overleg met het[https://www.rijksoverheid.nl/ministeries/ministerie-van-financien ministerie van Financien]en het [https://www.legerdesheils.nl/ Leger des Heils] afspraken gemaakt dat iedereen moet kunnen beschikken over een betaalrekening. Deze afspraken zijn vastgelegd in het [https://www.basisbankrekening.nl/wp-content/uploads/2019/10/Convenant-inzake-pakket-primaire-betaaldiensten-december-2018.pdf Convenant Basisbankrekening]. Inmiddels hebben zich al meerdere organisaties bij dit Convenant aangesloten. | Zonder betaalrekening is het niet mogelijk om deel te nemen in het het dagelijks betalingsverkeer. Mensen worden zo maatschappelijk uitgesloten omdat je geen geld meer kunt ontvangen en ook niets meer kunt betalen. De Nederlandse Banken en [https://www.nvb.nl/ de Nederlandse Vereniging van Banken] hebbenin 2001 in overleg met het[https://www.rijksoverheid.nl/ministeries/ministerie-van-financien ministerie van Financien]en het [https://www.legerdesheils.nl/ Leger des Heils] afspraken gemaakt dat iedereen moet kunnen beschikken over een betaalrekening. Deze afspraken zijn vastgelegd in het [https://www.basisbankrekening.nl/wp-content/uploads/2019/10/Convenant-inzake-pakket-primaire-betaaldiensten-december-2018.pdf Convenant Basisbankrekening]. Inmiddels hebben zich al meerdere organisaties bij dit Convenant aangesloten. | ||