Voor de Gemeentelijke schuldhulpbemiddeling is het van belang om te bepalen of er sprake is van problematische schulden. Feitelijk is er sprake van problematische schulden als een gezin haar achterstanden/schulden niet binnen 36 maanden kan terugbetalen. Veronderstel de volgende (vereenvoudigde) situatie van een client:
| Inkomen | € 3.000 |
| VTLB | € 2.000 |
| Afloscapaciteit | € 1.000 |
De achterstand in betalingen bedraagt € 15.000 en daarnaast is er een consumptief krediet van € 35.000 met een looptijd van 10 jaar. Hier zijn twee mogelijkheden:
- Op basis van de achterstand in betalingen is er geen sprake van een problematische schuld. Die kan binnen 15 maanden (€ 15000/€1000-afloscapaciteit) worden ingelopen,
- Op basis van de achterstand en de schuld is er sprake van een problematische schuld. Deze totale schuld is pas na 50 maanden ((€15.000+‹35.000)/€1.000-afloscapaciteit) worden ingelopen.
Afhankelijk van de situatie en de wens van de client kan dan worden bepaald wat het beste is. Bescherming zoeken bij de Gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling waardoor de clienten na 3 jaar schuldenvrij zijn of proberen met de crediteuren betalingsregelingen te treffen voor alleen de achterstanden waarna de client na 15 maanden de achterstanden heeft opgelost.