724
bewerkingen
Schuldhulpbemiddeling: verschil tussen versies
→Werkwijze
| Regel 17: | Regel 17: | ||
==Werkwijze== | ==Werkwijze== | ||
===Intake=== | ===Intake=== | ||
Binnen | Binnen vier weken na de aanmelding start de Intake. Tijdens de intakefase worden allerlei gegevens verzameld over het inkomen en de schulden van de hulpvrager en de oorzaak van de schulden en achterstanden o.b.v. deze. Ook zal worden gekeken of het mogelijk is de schulden en achterstanden binnen drie jaar af te lossen. Is dat het geval, dan is toelating tot schuldbemiddeling een mogelijkheid. | ||
Verder wordt nagegaan of de hulpvrager in staat en gemotiveerd is om de financiële problemen op te lossen. Hierbij zal worden gekeken naar | Verder wordt nagegaan of de hulpvrager in staat en gemotiveerd is om de financiële problemen op te lossen. Hierbij zal worden gekeken naar: | ||
* het inkomen te verhogen (door meer te gaan werken) | * mogelijkheden om het inkomen te verhogen (door meer te gaan werken) | ||
* de hulpvrager bereid is | * of de hulpvrager bereid is cursussen op het gebied van financieel beheer etcetera te volgen | ||
* | * Eventueel kan in bepaalde situaties ook worden geadviseerd om naast schuldbemiddeling andere hulpverlening in te schakelen. | ||
Daarnaast zal indien noodzakelijk worden geadviseerd | Daarnaast zal indien noodzakelijk worden geadviseerd de (vaste) lasten van de hulpvrager te verminderen. In gevallen waarbij de achterstand van de hulpvrager in handen is gegeven van bijvoorbeeld een deurwaarder of een incassobureau, zal worden gevraagd deze procedure te pauzeren. | ||
De intakefase wordt afgesloten met een advies/plan van aanpak. Hierin staat, indien de hulpvrager in aanmerking komt voor schuldhulpbemiddeling, een analyse van de financiële situatie en welke stappen zullen worden doorlopen. | De intakefase wordt afgesloten met een advies/plan van aanpak. Hierin staat, indien de hulpvrager in aanmerking komt voor schuldhulpbemiddeling, een analyse van de financiële situatie en welke stappen zullen worden doorlopen. | ||
Uitgangspunt bij alles is dat zodra de Gemeentelijke Shculdhulpverlening is ingeschakeld er geen nieuwe schulden ontstaan en de vaste lasten worden betaald. Hiervoor is de hulpvrager verantwoordelijk. | Uitgangspunt bij alles is dat zodra de Gemeentelijke Shculdhulpverlening is ingeschakeld, er geen nieuwe schulden ontstaan en de vaste lasten worden betaald. Hiervoor is de hulpvrager verantwoordelijk. | ||
===Stabilisatiefase=== | ===Stabilisatiefase=== | ||
Ervan uitgaande dat schuldbemiddeling kans van slagen heeft, wordt een stabilisatieovereenkomst opgesteld. Eerst wordt gekeken op welk bedrag de hulpvrager per maand recht heeft om van te leven ([[Vrij Te Laten Bedrag|vrij te laten bedrag]]). De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling berekent dit bedrag en hierbinnen moeten alle maandelijkse lasten, zoals huur of hypotheek, energie, ( | Ervan uitgaande dat schuldbemiddeling kans van slagen heeft, wordt een stabilisatieovereenkomst opgesteld. Eerst wordt gekeken op welk bedrag de hulpvrager per maand recht heeft om van te leven ([[Vrij Te Laten Bedrag|vrij te laten bedrag]]). De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling berekent dit bedrag en hierbinnen moeten alle maandelijkse lasten, zoals huur of hypotheek, energie, (eventuele) gemeentebelastingen en ook geld voor eten en kleding betaald worden. Dit bedrag wordt afgetrokken van het maandelijkse inkomen en wat overblijft, wordt gebruikt voor het aflossen van de schulden en achterstanden. Omdat de bemiddeling meestal 36 maanden zal duren, is duidelijk welk bedrag er na afloop van de schuldregeling beschikbaar is voor de schuldeisers. De stabilisatieovereenkomst gaat binnen vier maanden na het afronden van de intakefase in. Vanaf het ondertekenen van de stabilisatieovereenkomst worden de achterstanden bevroren. Dat wil zeggen... de schuldhulporganisatie stuurt een brief aan alle (bekende) crediteuren met het verzoek tot opgaaf van de hoogte van de schuld en de vraag om de incasso daarvan te staken. | ||
Tijdens het opstellen van de schuldregeling gaat de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling met de schuldeisers in overleg om na te gaan of ze akkoord gaan dat ze slechts een deel van de schuld/achterstand zullen terugkrijgen. Dit kan doorlopen, nadat de schuldregeling is ingegaan. Lukt dit, dan is er sprake van een [[Minnelijke Regeling|minnelijke regeling]]. | Tijdens het opstellen van de schuldregeling gaat de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling met de schuldeisers in overleg om na te gaan of ze ermee akkoord gaan dat ze slechts een deel van de schuld/achterstand zullen terugkrijgen. Dit kan doorlopen, nadat de schuldregeling is ingegaan. Lukt dit, dan is er sprake van een [[Minnelijke Regeling|minnelijke regeling]]. | ||
Als één van de crediteuren niet akkoord gaat, kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter vragen de schuldregeling bij de schuldeisers af te dwingen (het [[Dwangakkoord|dwangakkoord]]). Vindt de rechter de schuldregeling acceptabel (meestal het geval als 80% van de crediteuren en/of 80% van het totale schuldbedrag akkoord gaat), dan zal hij deze toekennen en dienen de schuldeisers zich hier aan te houden. | Als één van de crediteuren niet akkoord gaat, kan de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter vragen de schuldregeling bij de schuldeisers af te dwingen (het [[Dwangakkoord|dwangakkoord]]). Vindt de rechter de schuldregeling acceptabel (meestal het geval als 80% van de crediteuren en/of 80% van het totale schuldbedrag akkoord gaat), dan zal hij deze toekennen en dienen de schuldeisers zich hier aan te houden. | ||
Gaat de rechter niet akkoord dan rest de [[WSNP|Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen]] (WSNP). | Gaat de rechter niet akkoord, dan rest de [[WSNP|Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen]] (WSNP). | ||
In dat laatste geval wordt door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter gevraagd de hulpvrager onder een vorm van [[Bewindvoerder en Bewindvoering|bewind]] te stellen. Ook hier geldt weer dat de rechter zal kijken naar de oorzaak van het ontstaan van de schuld en/of de motivatie van de hulpvrager of de wil om het inkomen te vergroten aanwezig is (om maar een paar voorbeelden te noemen). Mocht de rechter dit toewijzen, dan wordt de hulpvrager toegelaten tot de [[WSNP|WSNP]]. Dit kan drie tot zelfs vijf jaar duren (en soms een jaar). Mocht het tot een WSNP-procedure komen, dan is er sprake van opnieuw een start van de driejaarsperiode en vervalt de periode die de cliënt al in de 'schuldbemiddeling' zat. Klik voor uitleg [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP|hier]]. | In dat laatste geval wordt door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling aan de rechter gevraagd de hulpvrager onder een vorm van [[Bewindvoerder en Bewindvoering|bewind]] te stellen. Ook hier geldt weer dat de rechter zal kijken naar de oorzaak van het ontstaan van de schuld en/of de motivatie van de hulpvrager of de wil om het inkomen te vergroten aanwezig is (om maar een paar voorbeelden te noemen). Mocht de rechter dit toewijzen, dan wordt de hulpvrager toegelaten tot de [[WSNP|WSNP]]. Dit kan drie tot zelfs vijf jaar duren (en soms een jaar). Mocht het tot een WSNP-procedure komen, dan is er sprake van opnieuw een start van de driejaarsperiode en vervalt de periode die de cliënt al in de 'schuldbemiddeling' zat. Klik voor uitleg [[Tips Schuldhulpbemiddeling/WSNP|hier]]. | ||
| Regel 43: | Regel 43: | ||
* Verbod om nieuwe schulden aan te gaan. | * Verbod om nieuwe schulden aan te gaan. | ||
En lukt het allemaal niet om de schulden gesaneerd te krijgen, dan is de hulpvrager terug bij af. In dat geval blijven de schulden bestaan en kunnen schuldeisers de hulpvrager blijven lastigvallen tot in lengte van jaren. Het is dus van belang om in alle opzichten mee te werken en gemotiveerd te zijn om de vragen die de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling stelt correct te beantwoorden. | En lukt het allemaal niet om de schulden gesaneerd te krijgen, dan is de hulpvrager terug bij af. In dat geval blijven de schulden bestaan en kunnen schuldeisers de hulpvrager blijven lastigvallen tot in lengte van jaren. Het is dus van belang om in alle opzichten mee te werken en gemotiveerd te zijn om de vragen die de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling stelt, correct te beantwoorden. | ||
===Aflossen Schuld=== | ===Aflossen Schuld=== | ||
Mocht er een akkoord komen op de schuldbemiddeling (via een minnelijke regeling of een dwangakkoord) dan start het 'saneren' van de schuld. Door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling is al het vrij te laten bedrag bepaald en alles wat er meer aan inkomen is wordt gereserveerd in [[Boedel|de boedel]] voor het (gedeeltelijk) aflossen van de schuld. Technisch zijn er twee mogelijkheden voor het beheer van de financiën:<br />• De hulpvrager houdt zelf het beheer over de financiën binnen de afspraken die met de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling zijn gemaakt,<br />• De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling neemt het beheer van de financiën over en geeft de hulpvrager leefgeld (actief budgetbeheer). | Mocht er een akkoord komen op de schuldbemiddeling (via een minnelijke regeling of een dwangakkoord) dan start het 'saneren' van de schuld. Door de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling is al het vrij te laten bedrag bepaald en alles wat er meer aan inkomen is, wordt gereserveerd in [[Boedel|de boedel]] voor het (gedeeltelijk) aflossen van de schuld. Technisch zijn er twee mogelijkheden voor het beheer van de financiën:<br />• De hulpvrager houdt zelf het beheer over de financiën binnen de afspraken die met de gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling zijn gemaakt,<br />• De gemeentelijke Schuldhulpbemiddeling neemt het beheer van de financiën over en geeft de hulpvrager leefgeld (actief budgetbeheer). | ||
Als dit drie jaar is volgehouden dan volgt daarna kwijtschelding van alle schulden en is het gezin schuldenvrij. | Als dit drie jaar is volgehouden dan volgt daarna kwijtschelding van alle schulden en is het gezin schuldenvrij. | ||
Dat betekent niet dat dan alle aantekeningen van de schulden verdwijnen. Zo zal bijvoorbeeld het[[BKR| BKR ]] nog twee jaar lang een aantekening van de schulden en de schuldhulpbemiddeling houden waardoor het bijvoorbeeld niet mogelijk kan zijn een mobiel telefoonabonnement af te sluiten terwijl ook banken/verzekeringsmaatschappijen moeilijk kunnen blijven doen. Feitelijk is | Dat betekent niet dat dan alle aantekeningen van de schulden verdwijnen. Zo zal bijvoorbeeld het[[BKR| BKR ]] nog twee jaar lang een aantekening van de schulden en de schuldhulpbemiddeling houden, waardoor het bijvoorbeeld niet mogelijk kan zijn een mobiel telefoonabonnement af te sluiten, terwijl ook banken/verzekeringsmaatschappijen moeilijk kunnen blijven doen. Feitelijk is vijf jaar na ingangsdatum elke registratie gewist die samenhangt met de schuldhulpbemiddeling. | ||
==Tot Slot== | ==Tot Slot== | ||